AI理財の新時代：人工知能が富の管理を変革する

昨年9月、技術起業家エドワード・モリスがチップ設計会社Armの50億ドルの新規株式公開（IPO）に参加した際、彼は完全に人工知能に基づいた新しい戦略を採用しました。この戦略により、彼はこれまでで最も豊富な投資リターンの一つを得ることができました。

モリスは、Enigmaticaというコンサルティング会社を経営しており、人工知能とプロンプトエンジニアリング（理想的な回答を返すチャットボット入力の作成）を専門としています。彼は流行のAIバーチャルアシスタントであるChatGPTを使ってすべての必要なデューデリジェンスを行い、30％の投資リターンを達成しました。通常は10％のリターンで終了することが多いです。

モリスのAI投資戦略

モリスは、ChatGPTが本質的にはテキスト生成器にすぎないにもかかわらず、複雑な財務管理や金融のテーマを理解し、2023年のArmの上場のような投資機会を見つけ、人間の財務アドバイザーのように銀行の取引明細の不一致を識別するのに役立つと述べています。

さらに、モリスは人工知能ツールを彼のWhatsAppやTelegramアカウントにリンクさせ、テキストメッセージで投資機会を通知するようにしました。彼は「ChatGPTは私にいつでもどこでも相談できる財務アドバイザーを提供してくれました」と付け加えました。

デューデリジェンスの簡略化

彼のArm投資を振り返ると、モリスは投資における人工知能の使用方法が「非常にシンプル」であると述べています。まず、投資可能な株式を見つけ、その後ChatGPTに会社の歴史、現在の活動、財務状況、および負のニュースに関する質問を投げかけてデューデリジェンスを行います。

モリスは、このAI駆動のチャットボットがこれらの情報を要約し、株式のパフォーマンスに関する評価を提供することで、人々が専門の財務管理会社や専門家に大量の金銭を費やすことなく「教育された投資」を行うのに役立つと述べています。

「デューデリジェンスはかつて、財務管理と金融会社が数日数夜を費やして行うものでした。今や人工知能のおかげで、その状況は変わりました」と彼は説明します。「投資ゲームの99％は、何かが良い投資であるかどうかを知ることにありますが、ChatGPTはその情報を作成し、さまざまな方法で伝達することに非常に優れています。」

富管理のAI革命

人工知能が個人投資家向けのツールとしてまだ証明されていない一方で、モリスは富管理者もその恩恵を受けることができると考えています。彼は、人工知能が富管理者に「もう一組の目」を提供し、彼らの考えをチェックし、顧客のリスク評価アンケートのような「時間のかかる」タスクを完了するのに役立つと述べています。

富管理者はまた、人工知能を利用して顧客の遺産を整理し、経済政策の潜在的な影響を評価し、特定の業界の投資機会を見つけることができます。彼は富管理者に人工知能とプロンプトエンジニアリングを学び、日常業務でこの技術を最大限に活用するよう促しています。

「もしあなたが富管理者なら、ChatGPTを正しく効果的に使う方法を学ぶことをお勧めします。少し遊んでみて放棄しないでください。時間をかけてください」とモリスは助言します。「それは（そして実際に）数週間、時には数ヶ月の時間を節約することができます。」

人間味の向上

人工知能が財務および投資管理の多くの側面を自動化するにつれて、富管理者はそれがいつか彼らの仕事を奪うのではないかと心配しています。しかし、スタンダードチャータード銀行のグローバルデジタル、財務およびリテールバンキング部門の責任者であるMohamed Keraineは、業界の労働者が人工知能の台頭を恐れるべきではないと考えています。彼はこの技術を「人間の属性を補完する機会」として捉えており、「それらを置き換える」ものではないと考えています。

特に、彼は人工知能が強化されたシームレスな仮想インタラクションを提供し、富管理者が顧客との関係を築くのを助け、富管理サービスのアクセス可能性を改善すると予想しています。スタンダードチャータード銀行は他の多くの銀行と同様に、24時間365日のカスタマーサービスチャットボットを提供しており、myRMというチャットおよびコラボレーションツールも提供しています。これにより、ユーザーは関係管理者とチャットをしたり、ファイルを転送したりすることができます。

AIのリスクと未来

人工知能が富管理者の効率を高め、人々が24時間365日金融アドバイスを受けられるようにしている一方で、実際に金融アドバイスや意思決定に適用する際には、この技術には挑戦が伴います。

主要な懸念の一つは、人工知能が悪い投資アドバイスを提供し、ユーザーが大量の金銭を失う可能性があることです。例えば、2019年のブルームバーグの報道によれば、香港の起業家Samathur Li Kin-kanはロボ投資サービスを使用した際に2000万ドルを失いました。

また、いわゆるAIの幻覚（チャットボットが誤った、または完全に虚偽の結果を生成すること）がこれらの問題を悪化させる可能性があります。投資家は依存する金融アドバイスの出所を非常に慎重に評価すべきです。

これらの懸念にもかかわらず、ロボ投資家の前途は依然として明るいです。特に、代理AIシステムの台頭は、ロボ投資家が実業家および投資家であるウォーレン・バフェットの成功戦略を模倣することを可能にするかもしれません。

結論

AI技術の進展に伴い、富管理業界はかつてない変革を遂げています。AIはデューデリジェンスのプロセスを簡略化するだけでなく、富管理者に新しいツールと機会を提供しています。しかし、金融分野でAIが大きな可能性を示しているにもかかわらず、人と技術のバランスを保つことは依然として重要です。結局のところ、顧客は依然として関係を通じて築かれる個別のアドバイスと信頼を重視しています。将来的には、AIと人間の協力が富管理においてよりスマートで効率的な新時代を切り開くでしょう。